У соцмережах активно шириться фейк, що з 28 квітня для переказу понад 5 тисяч гривень потрібно вказувати джерело походження коштів.
Фейк пов’язаний з тим, що 28 квітня вступає в силу нова редакція Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
Так чи можна далі переказувати кошти? – Так, можна.
Зараз діє аналогічний закон, який дає банкам можливість зупиняти операції клієнтів через те, що вони не відповідають фінансовому стану або змісту діяльності клієнта. У новому законі у цій частині немає суттєвих змін.
Як ви можете переконатися на власному досвіді, зараз немає масового блокування переказів між картками. Підстав говорити про те, що щось повинно кардинально змінитися, немає.
Що ж дійсно зміниться?
Найбільше зміни торкнуться переказів готівки. Такі перекази здійснюються через каси банків і через платіжні термінали.
Для проведення такого переказу на суму 5 000 гривень і більше банк чи платіжна система повинні не просто ідентифікувати клієнта, а і провести його верифікацію.
Верифікація – це перевірка тих даних, які повідомляє про себе клієнт. Для цього в касі банку у вас можуть попросити показати паспорт чи водійське посвідчення.
З цього правила також існують винятки.
Банк має право не проводити повторно верифікацію клієнта, якщо він вже це робив раніше та у нього немає підстав сумніватися у достовірності даних, наданих клієнтом. Для прикладу, якщо під час використання терміналу ПриватБанку ви є клієнтом цього банку і підтвердили це ввівши номер картки чи свій телефон, то банк може перевірити вашу особу надіславши смс-пароль. Знайома ситуація? Так, банки роблять це і тепер.
También банк може не перевіряти вашу особу, коли ви знімаєте кошти в банкоматі зі своєї картки; сплачуєте податки і збори; сплачуєте за комунальні послуги; сплачуєте за товари чи послуги суми до 30 000 гривень, у тому числі придбані в кредит, і отримувач платежу може надати своєму банку інформацію про вас як платника; переказуєте менше 5 000 грн. Якщо банк вважає, що декілька ваших дрібних переказів є пов’язаними, то він може відмовитися проводити їх без перевірки вашої особи.
Що справді важливо для бізнесу, так це збільшення порогу для проведення фінансового моніторингу зі 150 000 гривень до 400 000 гривень.
